外币理财知多少

时间:2020-03-24 作者:admin
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如今,手中持有外币的人越来越多,由此也带动了“外币理财”的需求。不过,对大多数投资者来说,都是对人民币理财比较熟悉,但对外币理财还不够了解。比如,外币理财主要包含哪些形式?哪些人群适合开展外币理财呢?围绕这些大家关心的话题,生财君咨询了相关业内人士。

“外币理财可分为开放式或封闭式、保本型或非保本型、固定收益或浮动收益,其形式内容和一般理财产品一致,仅投资的币种不是人民币。”普益标准研究员梁传义表示,一般浮动收益型外币理财产品的风险更多曝露在汇率风险、利率风险、利差风险等市场风险上,或违约风险、流动性风险等,产品可能挂钩国外黄金、国外债券或国外股票等指数,普通投资者需在专业顾问指导下购买。

值得一提的是,开展外币理财业务的机构需QDII(Qualified Domestic Institutional Investor)资格,即获批的“合格境内机构投资者”可开展境外代客理财业务。从币种角度区分,分为人民币投资的外币理财产品或外币投资的外币理财产品。投资者用人民币购买的QDII理财产品,委托银行进行境外投资,使得投资者在没有外币的情况下也可以参与国际金融市场。

哪些人群适合开展外币理财呢?对此,梁传义表示,如近期有出国留学、旅游、商务活动等需求的人群,账户中或有闲置外币存款,可购买投资期限短、流动性高的低风险外币理财,获取高于外币存款的收益。“部分专业投资者如对某些外币进行了研究分析,判断浮现投资机会的时候,亦适合购买外币理财产品。”他说。

当然,从事外币理财也要把准时机。业内专家建议,一般而言,判断外币有升值预期的时候,适合提前兑换外币购买外币理财产品;对于持有闲置外币存款的投资者而言,购买在风险承受能力范围之内的外币理财亦是划算的。

“做好外币理财规划,首先要确定个人外汇理财目标,是分散投资、实现外汇保值增值还是为了未来出国留学和旅游做准备;其次了解外汇市场目前情况,未来1-3年发展,选择合适时机进场;最后选择合适的外汇理财产品,根据风险承受能力,选择不同资金规模的外币理财。”上海农商银行有关人士表示,随着国家政策不断优化和完善,逐步开放外汇市场已成为目前外汇改革工作的重要方向,外汇理财将迎来井喷发展时代。

不过,上述上海农商银行人士提醒,在从事外币理财时,要尽量使用闲散资金投资;货比三家,确定最优投资方案,目前具有高安全性、流动性和低风险性的储蓄存款仍是外币理财中最基本的选择,切记不要一味追求高收益。“投资外币需谨防上当受骗,近年来个人在购买境外理财产品、保险或投资移民等方面的失败案例屡见不鲜。”该人士说。

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